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FLA(www.ipfs8.vip):消费贷黑产观察:交不完的费,拿不到的钱

admin2021-06-2480

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“无抵押贷款、不查征信、快速放款”“内部特殊申请通道、快速提高信用额度”......对于急需资金的乞贷人来说,这类铺天盖地泛起在网络中的广告看似是解燃眉之急的一根“稻草”,殊不知一旦轻信,就很可能落入消费贷黑产的“诈骗陷阱”。

今年5月,南京警方抓获了一个诈骗犯罪团伙,就与网络贷款息息相关。

公然信息显示,该诈骗犯罪团伙披着信息咨询有限公司的外衣,在网络上向不特定人群宣布解决网络贷款的虚伪广告,同时还组织招募、培训接单营业员,根据前期设定好的剧本与被广告吸引而来的贷款客户举行联系,让贷款客户笃信公司不仅资质优良,而且有着特殊的快速贷款通道,以此“揽客”。

而客户一旦示意希望尽快解决贷款,该团伙就会要求客户交纳900元定金,再以解决贷款对接手续、提供资质担保、加急解决放款等理由,让客户交纳1980元、2980元、3980元、4980元不等的服务费。等到交纳完上述款子后,公司客服就会指引客户自行到指定网络贷款平台申请贷款,以此营造出“特殊通道”的感受。然而,交纳完数千余元的客户们却并没有乐成获得贷款。

受害人之一的张先生示意,在交纳完定金和服务费后,客服向自己推荐了一家网络贷款平台,他随即去该平台提交贷款申请,效果却遭到拒绝。张先生向公司客服反映后,客服却示意公司只提供贷款对接服务,不能保证下款。

据悉,该团伙涉案总金额达900万余元,仅今年以来天下局限内受害人就有300余名。现在,警方抓获犯罪嫌疑人30余人,已对其中21名嫌疑人接纳刑事强制措施,案件正在进一步审理中。

21世纪经济报道记者观察中获悉,自2019年以来,海内各种消费贷相关诈骗案件已相继破获,类似于上述诈骗案中的网络贷款骗术也被列为国家反诈中央的关注案例,然而受害者队伍的扩张却远远没有住手。

网络贷款诈骗屡禁不止,是消费贷黑灰产滋生疯长的真实写照。今天要清点的,就是消费贷黑灰产的那些诈骗手段。

交不完的费 等不来的款

所谓消费贷,是对消费者小我私人贷放的、用于购置消费品或支付种种用度的贷款。消费贷黑灰产为什么能够“野蛮生长”?

与上述案件中的张先生一样,不少网络贷款诈骗案的受害者往往是小我私人征信有问题、无法通过银行等正规渠道贷款、且急需资金周转的小我私人。因此,打着“较少的审批流程、较快的放款速率、较低的贷款门槛”旌旗的黑灰产团伙就泛起了。

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据21世纪经济报道记者观察,以放贷为名骗作废费者钱财的黑灰产团伙通常接纳两种行骗方式,一种是上文提及的以贷款对接服务为名义,向贷款客户宣传并保证能够通过某些“特殊通道”,与贷款平台举行对接,从而加速放款速率和提高放款额度,条件是客户必须先向该公司交纳一定金额的定金和服务费。

另一种行骗方式则是黑灰产团伙直接冒充贷款平台,详细来说有两个步骤。第一步,黑灰产团伙会确立一个虚伪的贷款APP或网站,这个平台可以是黑灰产自己冠名,也可以是模拟市面上已有着名借贷平台的“高仿货”。之后,黑灰产团伙大量宣布当天体现、大额度、低利息、零征信等内容的广告,再通过伪造银保监会等官方“红头文件”,吸引消费者的注重后获守信托。

第二步,黑灰产团伙就会睁开“连环骗”。先是在填写小我私人隐私信息后见告乞贷人需要缴纳一笔保证金或保险费,对于那些不能提供小我私人收入或小我私人收入等财政信息“不达标”的乞贷人,则会见告需要交纳“包装费”。接下来,黑灰产团伙放款至乞贷人电子钱包,然而当乞贷人提议提现时,系统就会提醒“银行卡号输入错误”并冻结账户,这时平台又会见告乞贷人需要提交一笔“解冻费”,并示意若是不交解冻费,乞贷人征信将会受到影响。一系列操作下来,乞贷人就已经被“连宰三刀”。

有知情人士示意,部门黑灰产团伙还会在放款环节作假,向乞贷人谎称公司已经放款,并向乞贷人发送一张公司转账失败的截图,以乞贷人账户存在问题、小我私人信用存在问题为由再收取一笔“保险费”。

经由上述一系列操作,部门黑灰产团伙随即将会将乞贷人拉黑,或是操作平台不允许乞贷人提现,这也意味着乞贷人在交纳了多笔用度之后无法获得贷款。纵然提现乐成,乞贷人后续也可能面临黑灰产团伙的暴力催收等。

除了交纳多笔用度和得不到贷款,乞贷人还可能面临的一大风险就是小我私人信息被非法倒卖。有媒体曾报道,在诸如名为“贷超甲乙互助交流群”等QQ群中,大量现金贷、网贷客户数据被兜销,一条数据的价钱则凭证“新旧”水平为0.1元至3元不等。21世纪经济报道记者搜索要害词后发现,类似名称的QQ群仍然大量存在,并生长出“1群、2群、3群”等多个群组。

有业内人士示意,卖料人(数据销售者)售卖的网贷平台数据有两种泉源,一是用手艺手段爬取网贷平台系统,窃取放贷数据。二是卖料人与网贷平台互助,卖料人购置平台数据后转卖,而这些出售数据的网贷平台就有可能是冒充借贷平台的黑灰产团伙。

消费贷黑灰产套路若何防?

近年来,针对消费贷的羁系力度和教育力度都在同时收紧。

在羁系方面,银保监会曾宣布《关于提防造孽分子冒充羁系机关实行网络诈骗的风险提醒》,示意银保监会及其派出机构均无权直接冻结任何单元或小我私人的银行账户,更不会以任何形式向消费者收取保证金或者认证金等名目的用度,同时也提醒消费者应该通过正规渠道解决贷款,提高风险提防意识。此外,各地警方连续破获消费贷诈骗案件,将羁系落到实处。

在教育与宣传方面,现在已推出“国家反诈中央APP”,支持消费者在APP上举行举报,并开设可疑APP自测、社交帐号核验、来电预警等功效,而且在APP上实时更新各种贷款诈骗圈套,为有贷款需求的消费者提供反诈服务。

而作为消费者,我们不能阻止地会有贷款需求,那么应当若何去阻止落入消费贷黑灰产的陷阱中呢?

业内人士对21世纪经济报道记者提醒,首先,消费者在贷款时应当选择正规渠道,不轻信网络广告、短信、电话收到的贷款信息,不下载来源不明的贷款APP。若是消费者凭证自身情形需要选择网络贷款,可以先在相关的网站上查询贷款公司的基础信息,好比可以在天下企业信用信息公示系统上查询贷款公司是否存在,是否有发放小我私人贷款的谋划局限等等。

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